新晟 / 2018-09-28
導讀：蓬勃發展的互聯網金融給普羅大眾帶來普惠金融的同時，卻讓“騙貸黨”有空可鉆。特別是很多互金平臺為了“沖量”，降低了風控門檻，內外勾結騙貸更是禍及平臺。
據了解，“騙貸黨”通常錢一到就把手機扔掉或是持久關機玩失蹤，而這筆貸款在平臺上成為一筆持久的壞賬。“大部分平臺都遭遇過騙貸。但由于平臺不愿意家丑外揚，因此，沒有相關的統計數據。此前，宜信、捷信、紅嶺創投也曾被曝因內鬼騙貸遭受較大損失。有些平臺出現問題及時調整，有些平臺則直到爆發大面積風險才發現。”網貸天眼研究員對《證券日報》記者稱。
事實上，騙貸現已成為互聯網金融業的一顆“毒瘤”，對P2P行業發展造成很大困擾。據本報記者調查發現，目前騙貸產業鏈主要由貸款中介推動，消費分期和現金貸等小金額貸款領域已經淪為“重災區”。大多數平臺對被騙貸一事極其敏感，因此很少有平臺自曝遭遇騙貸，因此表面上看來業內平臺似乎都相安無事，實則深受其害。
“騙貸黨”已從開始的散兵作戰，到有組織的結盟，發展到如今“內外勾結”騙貸。一位中介人士對本報記者稱，平臺“內鬼”普遍可拿到10%回扣。
是人即可貸款 “信用黑”也沒事
7月20日，《證券日報》記者進入一個貸款口子群(注：“口子”是行業術語，指平臺風控漏洞或弱點)，里面群友眾多，且異常活躍。
“是人就能貸。”當記者問詢沒有抵押物和身份證如何貸款時，該群里有人如此回應。并表示不需要信用卡，不需要任何手續，只需身份證。但身份證真偽似乎并沒有那么重要。
本報記者在觀察后發現，該群貸款數額并不大，在1000元―10000元之間居多，且放貸平臺均是不知名的小平臺。該群很多人希望群主找尋一些“大口子”借款，“能上幾萬元就好了。”
從群中已經發布的**借貸公司來看，貸款條件十分寬松，有無信用卡都可以貸款。“我征信黑著呢，都沒事。”一個剛剛借款成功的群友表示。
群里大多數人都是“老手”，群中有位名叫“恭喜發財”的新群友表示，目前借款近兩萬元已經逾期，“不想還款，怎么辦?”出乎本報記者意料的是，群里大多數人表示，“不用還”。
“若平臺真能找到你，起訴上法庭都沒事。去法庭就一句話，錢我還，但現在沒有償還能力。”有位群友如此支招，且得到了大多數人的響應， “一點事都沒有。”群中也有人表示，在**平臺貸款1.5萬元，開始沒還，催收之后比較害怕，已經開始還款了。該做法在群中竟被大多數人指責。
對此《證券日報》記者采訪了北京冠領律師事務所主任律師周旭亮，他認為并不是不還錢就沒事，“以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金。”
“騙貸產業鏈之所以能夠存在，還是在于平臺對資產的渴望，有的平臺通過收取高額利息，甚至出現‘蒙眼放貸’，因為高額利息完全能夠覆蓋壞賬。”網貸天眼研究員對記者稱。
“部分平臺只考慮放款數據，比如只要簡單的一些資料就放款，對于用戶的貸款記錄、征信記錄等考量形同虛設，無形中為騙貸者提供了機會，騙貸行為也會影響整個行業的健康發展。”投之家CEO黃詩樵表示。
事實上，深入調查后本報記者發現，涉及一定規模平臺的騙貸行為，“騙貸黨”則與企業員工內外勾結，配合默契，騙貸數額多的可達上億元。
內外勾結騙貸增多 “內鬼”可拿10%回扣
近日，玖富集團旗下玖富超能被曝遭受聯合騙貸。據了解，該起騙貸事件被曝光源于告貸人報案。宜春市袁州警方連續接到一些人報案稱，玖富超能金融有限公司向他們催還貸款，而這些所謂的告貸人自稱并沒有貸款。
后經警方查驗，玖富超能內部工作人員以發放好處費為釣餌，拉人請求貸款，貸款到手后直接分割。2017年2月份，深圳市玖富超能金融有限公司有關負責人到袁州公安分局刑偵大隊報案稱，該公司幾名內部職工自2016年6月份起，涉嫌利用職務之便假造虛偽標的對公司資金不合法套現，欺詐金額高達150余萬元。據查，該團伙自2016年6月份至2017年2月份期間騙得該公司貸款300余單。
同樣深受其害的還有紅嶺創投，2015年底，紅嶺創投董事長周世平就曾主動曝光公司當時壞賬為5億元左右無法追回，有的是借款人跑了，有的是抵押物不充分。2016年12月份，周世平又公開指出，紅嶺創投零售業務出現重大事件，資產清查后預估損失可能超過5000萬元，已報案請公安部門介入調查。周世平提出，不排除有內外勾結的情況，性質惡劣，可能有多個平臺中招。
“公安部門正在處理，目前沒辦法公開。”周世平對《證券日報》記者稱，雖然案件沒辦法公開，但也是內部員工出現了問題所致。
“貸款中介，因為熟悉平臺的貸款規則，勾結平臺內部人員偽造資料，幫助借款人通過審核，而他們在中間可以拿走高達5%-10%的回扣。”有知情人士向《證券日報》記者透露。
有業內人士稱，最怕的即是內外勾結聯合騙貸，內部人員通常對渠道的風控規矩更加了解，對平臺的損害也更大。該人士介紹，不少平臺為防范聯合騙貸，把職工的績效做了修改，客戶經理的成績更多的是和告貸人還款額掛鉤，而不是只思考告貸額。
“騙貸團伙往往是用同一批資料，短時間內在多個平臺連續騙貸，平臺之間若能建立數據共享機制和行業黑名單，可以有效防范騙貸現象。”人人聚財CEO許建文稱。
團貸網相關負責人也表示：“行業都有黑名單、白名單制度用來杜絕、減少騙貸情況發生。”
狐貍金服相關負責人表示：“風刃系統是狐貍金服依托搜狐的互聯網門戶海量數據，建立的涵蓋多個維度的智能風控系統。在獲客管理上通過篩選用戶來源渠道及用戶特征聚類實時分析，去尋找正常人群中可能存在的小部分的異常人群，從而防范騙貸行為。”
“從刑事角度來看，內外勾結騙貸行為將可能構成貸款詐騙罪、騙取貸款罪、合同詐騙罪、高利轉貸罪。以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產。”周旭亮對《證券日報》記者表示。(原題為《“騙貸黨”內外勾結成互金業毒瘤 “內鬼”最高可獲10%回扣》)
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